獨家專訪上海國際集團(tuán)總裁傅帆：金融科技是國際金融中心競爭的焦點
這幾年，科技在金融領(lǐng)域的進(jìn)化速度大大超過了人類的預(yù)期，在中國，金融科技正在見證中國制造向中國智造、中國智慧轉(zhuǎn)變，推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量增長。大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)的迅速發(fā)展為金融深挖需求與降本增效提供了原動力支撐，以此大幅提升傳統(tǒng)金融的效率，解決傳統(tǒng)金融的痛點。
2019年是金融科技的變革之年，互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛轉(zhuǎn)型，銀行系金融科技子公司加快落地，眾多科技公司開啟突圍之路；強(qiáng)監(jiān)管加碼，金融科技企業(yè)經(jīng)歷了轉(zhuǎn)型的焦慮和沖擊。
今年8月，央行印發(fā)了《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，明確提出，到2021年，要建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，進(jìn)一步增強(qiáng)金融業(yè)科技應(yīng)用能力，實現(xiàn)金融與科技深度融合。而上海作為中國金融體系最發(fā)達(dá)、要素市場最完備的城市，正全力推進(jìn)國際金融中心建設(shè)。2019年也是上海金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的標(biāo)志性一年，今年1月，央行等八部門聯(lián)合印發(fā)“行動綱領(lǐng)”（《上海國際金融中心建設(shè)行動計劃（2018-2020年）》），第一次提出上海應(yīng)著力建設(shè)“金融科技中心”等六個中心。
已躍升為全球金融中心第五位的上海，今后將如何發(fā)揮金融科技的積聚優(yōu)勢？要成為全球領(lǐng)先的金融科技中心，上海將在哪些地方發(fā)力？作為上海國有金融控股平臺，國際集團(tuán)在金融科技上有怎樣的戰(zhàn)略性布局？帶著這些問題，第一財經(jīng)獨家專訪了上海國際集團(tuán)總裁傅帆。
金融科技是未來全球金融發(fā)展新的增長點
第一財經(jīng)：上海正在著力建設(shè)全球金融科技中心，“中英金融科技高峰論壇”是在什么背景下舉辦的？
傅帆：作為上海重要的金融國資平臺和國有資本運(yùn)營平臺，國際集團(tuán)始終把建設(shè)“五個中心”、打響“四大品牌”和落實三項重大戰(zhàn)略任務(wù)作為自己的歷史使命。支持上海國際金融中心建設(shè)是國際集團(tuán)的主要工作，也是我們主要的功能。金融科技中心建設(shè)是上海國際金融中心建設(shè)中一個非常重要的部分。針對上海已經(jīng)頒布的金融科技中心行動規(guī)劃（《上海國際金融中心建設(shè)行動計劃（2018—2020年）》和《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》），國際集團(tuán)進(jìn)行了充分的規(guī)劃。
舉辦中英金融科技高峰論壇，也是我們一個重要的舉措。本次論壇有兩對關(guān)鍵詞值得一提，那就是“中國與英國”、“發(fā)展與監(jiān)管”。
首先是中英的合作。倫敦是全球最有影響力的金融中心，不僅主導(dǎo)了全球的外匯、黃金和衍生品的交易，而且在金融科技領(lǐng)域也有成熟的經(jīng)驗。但是作為一個國際金融中心，倫敦需要覆蓋更多的新興市場，以謀求新的發(fā)展。而上海是一個正在建設(shè)和發(fā)展中的金融中心，具有很大的發(fā)展?jié)摿Γ俏覀冃枰墒焓袌龅慕?jīng)驗，特別是在金融科技發(fā)展和監(jiān)管方面，所以中英雙方的合作是促進(jìn)雙方進(jìn)一步的交流，雙方在市場的對接、人才的交流方面已經(jīng)有非常堅實的合作基礎(chǔ)，也希望這次論壇能夠為中英的合作再添一把力。
第二個關(guān)鍵詞是“發(fā)展與監(jiān)管”，因為金融科技是一項創(chuàng)新和探索，任何的探索和創(chuàng)新都需要鼓勵、包容和支持。我們的監(jiān)管不能走在創(chuàng)新之前，因為走在創(chuàng)新之前就沒有創(chuàng)新。但是創(chuàng)新并不意味著野蠻生長，而是需要監(jiān)管機(jī)制跟上。有效的監(jiān)管不是扼殺和打壓這個行業(yè)的發(fā)展，而是鼓勵和規(guī)范行業(yè)有序的發(fā)展，保證金融科技這個行業(yè)更加持續(xù)健康。金融科技未來的發(fā)展必須要遵循兩個基本邏輯，就是以技術(shù)發(fā)展為動力，以風(fēng)險管理為核心。
第一財經(jīng)：面對新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革，您怎么看待新興技術(shù)給金融行業(yè)帶來的影響？
傅帆：金融科技是未來全球金融發(fā)展新的增長點，也是國際金融中心建設(shè)競爭的一個焦點。國際集團(tuán)非常重視科技金融給中國金融行業(yè)帶來的影響。從金融穩(wěn)定理事會的定義來看，金融科技是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，是通過技術(shù)的不斷進(jìn)步來改造、升級金融的經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程以及服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。
金融科技首先可以進(jìn)一步促進(jìn)金融的轉(zhuǎn)型升級，通過新技術(shù)的應(yīng)用，改變它的經(jīng)營的模式；同時也能夠更好地為實體經(jīng)濟(jì)提供服務(wù)，通過科技的應(yīng)用，解決目前客戶覆蓋面不足、客戶信息掌握不全面，以及因為到達(dá)客戶的環(huán)節(jié)過多，而造成效率和安全性兩者難以兼顧的問題。通過技術(shù)的創(chuàng)新，可以更好地擴(kuò)大客戶的覆蓋面，提升“一對一”定制化客戶服務(wù)的能力，同時有效控制風(fēng)險。
例如，借助機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘、智能合約等技術(shù)，金融科技能簡化供需雙方交易環(huán)節(jié)，降低資金融通邊際成本，開辟觸達(dá)客戶全新途徑，推動金融機(jī)構(gòu)在盈利模式、業(yè)務(wù)形態(tài)、資產(chǎn)負(fù)債、信貸關(guān)系、渠道拓展等方面持續(xù)優(yōu)化，不斷增強(qiáng)核心競爭力，為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級持續(xù)賦能。
另外，金融科技也能夠使監(jiān)管更加有效，對于高頻的風(fēng)險、異常的風(fēng)險能夠及時感知，早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，真正做到行業(yè)發(fā)展與有效監(jiān)管的平衡。
所以，技術(shù)的進(jìn)步有利于金融科技的進(jìn)一步發(fā)展。目前，國際集團(tuán)正在努力向一家金融控股集團(tuán)方向發(fā)展。除了一如既往的支持重點金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展之外，特別重視金融科技的布局，希望通過布局提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力，同時有效防控風(fēng)險，為上海國際金融中心建設(shè)盡最大的努力。
國際集團(tuán)倡議發(fā)起設(shè)立上海首個金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟
第一財經(jīng)：作為上海國有金融控股平臺，國際集團(tuán)在金融科技上有怎樣的戰(zhàn)略性布局？
傅帆：我們主要做了三方面的工作，首先是進(jìn)一步整合集團(tuán)系統(tǒng)科技領(lǐng)先企業(yè)的投資資源。經(jīng)過十幾年的運(yùn)作，集團(tuán)通過直投平臺、產(chǎn)業(yè)基金，已經(jīng)覆蓋了相當(dāng)一部分在技術(shù)上非常領(lǐng)先的頭部企業(yè)。所以目前的重點工作就是把這些企業(yè)做進(jìn)一步的整合，提升它的市場競爭力。同時培育形成一條比較完整的產(chǎn)業(yè)鏈。
第二，我們做了一些專題的研究，主要是通過集團(tuán)旗下的產(chǎn)業(yè)基金管理平臺城創(chuàng)資本，對整個金融科技的現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢做了深度的研討。我們做了大規(guī)模的問卷調(diào)查，覆蓋了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、高等院校、科研機(jī)構(gòu)、頭部技術(shù)企業(yè)，也與海外很多機(jī)構(gòu)做了充分的交流，了解目前金融科技發(fā)展的痛點、難點，為下一步的決策提供充分的支持。
第三，集團(tuán)倡議發(fā)起設(shè)立了上海首個金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，希望能夠集聚各方資源，包括金融機(jī)構(gòu)、科創(chuàng)企業(yè)、科研院所，對金融科技未來發(fā)展做進(jìn)一步深入的溝通交流，為科技金融的布局打下堅實的基礎(chǔ)。集團(tuán)還參與投資建設(shè)了上海首個以金融科技為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的國際產(chǎn)業(yè)園，為聯(lián)盟的發(fā)展壯大提供了良好的空間載體。
第一財經(jīng)：上海金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟成立后，國際集團(tuán)將發(fā)揮哪些優(yōu)勢來推動聯(lián)盟發(fā)展、助力上海金融科技中心建設(shè)？
傅帆：國際集團(tuán)擁有非常豐富的傳統(tǒng)金融資源，包括集團(tuán)控股的浦發(fā)銀行、上海農(nóng)商行、國泰君安證券，也包括我們投資的中國太保，以及另外七家持牌的在行業(yè)非常領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)。同時我們也參與了上海主要的金融要素市場建設(shè)，包括上海保險交易所、股權(quán)托管交易中心、上海票據(jù)交易所等一系列機(jī)構(gòu)，擁有豐富的金融機(jī)構(gòu)資源和應(yīng)用場景，能夠為上海金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟的發(fā)展提供良好的外部資源與持續(xù)的支持保障。
同時集團(tuán)擁有豐富的產(chǎn)業(yè)基金經(jīng)驗，主導(dǎo)了科創(chuàng)、長三角、賽領(lǐng)、金浦、國和等產(chǎn)業(yè)基金的發(fā)起和募集，目前管理規(guī)模近千億元。經(jīng)過這些年的努力，通過直投和產(chǎn)業(yè)基金平臺培育了相當(dāng)一部分科技型企業(yè)，??人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技相關(guān)領(lǐng)域形成了產(chǎn)業(yè)基金投資集群效應(yīng)，所投的金融科技企業(yè)涵蓋企業(yè)發(fā)展的各階段，其中不乏一些擁有核心技術(shù)的獨角獸企業(yè)，這為聯(lián)盟提供了深厚的技術(shù)儲備和難得的產(chǎn)業(yè)縱深。例如，我們參與投資的上海保險交易所，在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用方面取得了相當(dāng)?shù)倪M(jìn)展，已經(jīng)推出了成熟的產(chǎn)品。所以我們擁有科技型的企業(yè)，同時擁有金融資源，下一步就是如何進(jìn)一步整合，推動科技金融科技的應(yīng)用落地。
在集聚科技資源、發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢方面，集團(tuán)和國內(nèi)外的科技領(lǐng)軍企業(yè)建立了良好合作關(guān)系，比如聯(lián)盟聯(lián)合發(fā)起機(jī)構(gòu)中的螞蟻金服，集團(tuán)可以通過業(yè)務(wù)合作紐帶調(diào)動合作伙伴資源，形成合力推動金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展，更好地服務(wù)上海金融科技中心建設(shè)。
最后，集團(tuán)響應(yīng)金融科技發(fā)展規(guī)劃的要求，努力夯實金融科技基礎(chǔ)支撐，完善金融科技配套設(shè)施，充分發(fā)揮集團(tuán)旗下綜合性產(chǎn)業(yè)基金平臺“城創(chuàng)資本”在城市更新和產(chǎn)業(yè)服務(wù)方面的突出優(yōu)勢，在上海全市選址布局一批“金融科技國際產(chǎn)業(yè)園”，推廣復(fù)制載體建設(shè)的成功經(jīng)驗和運(yùn)營管理的成熟模式，促進(jìn)金融科技產(chǎn)業(yè)有序發(fā)展，加快形成規(guī)模集群效應(yīng)。
第一財經(jīng)：作為集團(tuán)金融科技戰(zhàn)略布局的一部分，金融科技國際產(chǎn)業(yè)園、創(chuàng)新聯(lián)合實驗室有什么亮點？
傅帆：作為上海第一個金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，聯(lián)盟致力于推動金融科技領(lǐng)域的行業(yè)整合，建立產(chǎn)業(yè)生態(tài)的對接機(jī)制。同時，搭建金融科技的行業(yè)合作和國際交流平臺，促進(jìn)聯(lián)盟成員間的互聯(lián)互通，加強(qiáng)對話和項目對接，實現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)。未來，聯(lián)盟還將逐步構(gòu)建行業(yè)數(shù)據(jù)庫，為金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供專業(yè)智庫服務(wù)。
產(chǎn)業(yè)的培育與發(fā)展，除了研究探索之外，也非常需要一個重要的空間載體。集團(tuán)參與投資的“上海城創(chuàng)金融科技國際產(chǎn)業(yè)園”，位于上海的中心城區(qū)，交通非常便利。非常吸引人的一點是，它處于復(fù)旦、財大和同濟(jì)這三所一流大學(xué)之間，擁有非常強(qiáng)的科研資源和人才供應(yīng)基礎(chǔ)，為金融科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)未來的發(fā)展提供了一個堅實的基礎(chǔ)。
在產(chǎn)業(yè)園區(qū)的規(guī)劃和設(shè)計過程中，城創(chuàng)資本做了充分的思考和精心的準(zhǔn)備。無論是在功能布局，還是在運(yùn)營等方面，針對金融科技發(fā)展的特點、趨勢，已經(jīng)提前做了一些布局，包括引入創(chuàng)新實驗室，希望為產(chǎn)業(yè)園區(qū)的企業(yè)提供更強(qiáng)的技術(shù)支持。通過產(chǎn)、學(xué)、研、投一體化運(yùn)作，真正為上海金融科技中心建設(shè)作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
