上海著力金融科技中心建設(shè) 首個金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟成立
近年來我國金融科技迅猛發(fā)展，投融資規(guī)模位居全球前列，金融科技的創(chuàng)新價值逐步體現(xiàn)，服務(wù)模式不斷完善。同時，金融科技的發(fā)展也助推了上海國際金融中建設(shè)。基于此，10月29日，在中英金融科技高峰論壇（2019）上，來自政府部門、金融機構(gòu)等多位中外人士圍繞科技給金融帶來的變革展開了熱烈討論。業(yè)內(nèi)人士普遍認為，在金融機構(gòu)未來轉(zhuǎn)型過程中，數(shù)據(jù)是關(guān)鍵，客戶體驗是重中之重。
本次論壇由上海國際集團有限公司（下稱“上海國際集團”）、英國施羅德集團、上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院主辦，上海城創(chuàng)投資管理股份有限公司等承辦。論壇上，上海第一個金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟——上海金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟宣布成立。該聯(lián)盟由上海國際集團倡議發(fā)起，致力推動金融科技領(lǐng)域的行業(yè)整合，探索業(yè)務(wù)合作框架，建立產(chǎn)業(yè)生態(tài)的對接機制。同時，論壇上還揭牌成立了上海城創(chuàng)金融科技國際產(chǎn)業(yè)園與金融科技國際創(chuàng)新聯(lián)合實驗室，加速新興技術(shù)與應(yīng)用場景的緊密結(jié)合，共同營造金融科技新生態(tài)。
數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展
對于當(dāng)前金融科技的發(fā)展，上海國際集團總裁傅帆表示，當(dāng)前，全球金融業(yè)正步入數(shù)據(jù)化、智能化、普惠化的時代，金融科技已經(jīng)成為行業(yè)進步的重要變革力量，其廣泛應(yīng)用必然將為現(xiàn)有的金融生態(tài)注入強勁的活力，使上海更加開放、更加包容的姿態(tài)，成為全球金融行業(yè)的戰(zhàn)略重鎮(zhèn)，以及推進世界經(jīng)濟發(fā)展重要的增長極。
金融科技的發(fā)展離不開數(shù)據(jù)。在發(fā)表主旨演講時，施羅德集團首席數(shù)字官、英國資管協(xié)會金融科技加速顧問委員會主席Graham Kellen表示，數(shù)據(jù)是一個企業(yè)或公司能夠提供的價值，但大家往往會把數(shù)據(jù)忽略掉，比如數(shù)據(jù)并沒有體現(xiàn)在資產(chǎn)負債表當(dāng)中，但關(guān)于客戶的數(shù)據(jù)至關(guān)重要。“只有充分利用數(shù)據(jù)，才能了解和滿足客戶的需求，而未來金融業(yè)的發(fā)展正是朝著高度定制化前進。”他說道，“我們必須要改變。”
浦發(fā)銀行董事、副行長潘衛(wèi)東也提及，在銀行擁抱金融科技的過程中，要注重數(shù)字資產(chǎn)，銀行轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵就在于“要像經(jīng)營傳統(tǒng)的資產(chǎn)一樣經(jīng)營數(shù)據(jù)資產(chǎn)”。未來銀行間的比較不僅僅局限于資產(chǎn)規(guī)模的比較，更包括數(shù)字資產(chǎn)的比較，銀行要運用大數(shù)據(jù)、機器學(xué)習(xí)、人工智能等技術(shù)手段，加長數(shù)據(jù)的獲取、處理和分析能力，為客戶服務(wù)、營銷、風(fēng)控、運營等賦能增效。
數(shù)據(jù)的重要性從央行此前發(fā)布的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》（以下簡稱《規(guī)劃》）中也可窺見一斑。《規(guī)劃》稱，要建立健全企業(yè)級大數(shù)據(jù)平臺，進一步提升數(shù)據(jù)洞察能力和基于場景的數(shù)據(jù)挖掘能力，充分釋放大數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源的核心價值；推動形成金融業(yè)數(shù)據(jù)融合應(yīng)用新格局，助推全國一體化大數(shù)據(jù)中心體系建設(shè)；強化金融與司法、社保、工商、稅務(wù)、海關(guān)、電力、電信等行業(yè)的數(shù)據(jù)資源融合應(yīng)用等。
目前，越來越多的機構(gòu)已意識到數(shù)據(jù)的作用，特別是金融機構(gòu)，已有銀行利用自身數(shù)據(jù)積累推出定制化服務(wù)，打造千人千面的零售個性化的推薦引擎；同時推出融資平臺，基于大數(shù)據(jù)分析，為中小企業(yè)提供線上化、自動化的融資服務(wù)。
上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院會計學(xué)教授、中國金融研究院副院長李峰稱，數(shù)據(jù)一定程度上可改善傳統(tǒng)金融機構(gòu)提供的服務(wù)質(zhì)量。他認為，在過去100多年當(dāng)中，與很多科技行業(yè)相比，如計算機行業(yè)、汽車行業(yè)等，金融業(yè)的服務(wù)質(zhì)量并沒有得到大幅提升，成本也沒有出現(xiàn)大幅下降。由此，利用技術(shù)的手段來降低服務(wù)成本就顯得尤為重要。
施羅德集團亞太區(qū)數(shù)字化策略負責(zé)人、新加坡投資管理協(xié)會創(chuàng)新中心主席Jessica Shearer亦提及，數(shù)字化的活躍客戶對于傳統(tǒng)的金融機構(gòu)而言，可以創(chuàng)造很多經(jīng)濟價值。金融機構(gòu)應(yīng)該迅速行動去應(yīng)對日新月異的變化，因為會有越來越多的非傳統(tǒng)金融企業(yè)會進入這一市場，尤其是在普惠金融方面。
另外，在風(fēng)險管理方面，通過數(shù)字化手段也可全面提升風(fēng)險防控能力。潘衛(wèi)東認為，銀行未來風(fēng)險的管控將會被前置，即轉(zhuǎn)向更加關(guān)注預(yù)警，這種預(yù)警比傳統(tǒng)的風(fēng)控更加重要。
以客戶為中心
在多位與會者的發(fā)言中，客戶體驗被頻頻提及。Jessica Shearer強調(diào)，發(fā)展金融科技過程中，客戶體驗是重中之重，是公司所作所為的核心，也是價值主張的核心；Graham Kellen表示，解決目前金融業(yè)面臨的眾多問題的一個方法就是高度定制化，只有真正了解客戶需求，才能做到定制化。
潘衛(wèi)東則從銀行的角度分析，銀行要根據(jù)客戶需求，應(yīng)用金融科技手段進行場景化布局，要具備更細致、準(zhǔn)確的客戶洞察力，提供簡潔智能的產(chǎn)品和服務(wù)，改變業(yè)務(wù)經(jīng)營模式和風(fēng)險評估模式。傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)更多借鑒互聯(lián)網(wǎng)公司的服務(wù)理念，盡快從以產(chǎn)品為中心的思維，轉(zhuǎn)向以客戶為中心，真正做到以人為本。
“比如，以往銀行的系統(tǒng)設(shè)計幾乎都是從管理角度出發(fā)，基于客戶端的管理流程和業(yè)務(wù)系統(tǒng)較為缺乏。所以我們下一步要重構(gòu)以客戶為中心的、真正的新一代銀行服務(wù)系統(tǒng)，這個系統(tǒng)首先是為客戶服務(wù)，其次滿足銀行的管理要求。”他舉例說。
可以看到，目前已有不少國內(nèi)外金融機構(gòu)正加大內(nèi)部科技資源投入，加快核心技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用，實現(xiàn)業(yè)務(wù)重新突破，以客戶為導(dǎo)向，通過與金融科技公司、研究機構(gòu)等開放合作，為金融科技創(chuàng)新增能賦能。
科技正使得整個金融服務(wù)更加有效、便利、高效、透明和安全。隨著科技的發(fā)展，各類金融機構(gòu)也在探索發(fā)展“新金融”。螞蟻金服集團副總裁徐浩稱，新金融和傳統(tǒng)金融服務(wù)在客群和業(yè)務(wù)上形成了相互補充，如新型的數(shù)字技術(shù)公司更多得服務(wù)低凈值的長尾客戶，提高了整個社會上金融體系的覆蓋面。
發(fā)起成立上海金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟
在此次論壇上宣布成立的上海金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，是由上海國際集團聯(lián)合金融要素市場、銀行、保險、證券、新金融、高等院校等14家單位倡議發(fā)起，上海國際集團旗下的綜合性產(chǎn)業(yè)基金管理機構(gòu)上海城創(chuàng)投資管理股份有限公司擔(dān)任聯(lián)盟的秘書長單位。
作為上海第一個金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，聯(lián)盟致力于推動金融科技領(lǐng)域的行業(yè)整合，探索金融科技業(yè)務(wù)合作框架，建立金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)的對接機制。同時，搭建金融科技的行業(yè)合作和國際交流平臺，促進聯(lián)盟成員間的互聯(lián)互通，加強對話和項目對接，實現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補。未來，聯(lián)盟還將逐步構(gòu)建行業(yè)數(shù)據(jù)庫，為金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供專業(yè)智庫服務(wù)。
傅帆稱，上海國際集團憑借資本運營和投資管理的平臺優(yōu)勢，依托傳統(tǒng)金融以及科創(chuàng)領(lǐng)域廣泛且具競爭力的機構(gòu)資源，積極開展新興金融領(lǐng)域的布局研究，高度關(guān)注金融科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展大勢，統(tǒng)籌推進跨部門、跨領(lǐng)導(dǎo)的高層次合作。“今天，在此倡議發(fā)起設(shè)立上海金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，就是一個新的探索”他稱。
另外，作為上海金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟的物理載體，上海城創(chuàng)金融科技國際產(chǎn)業(yè)園也在會上正式揭牌，該園區(qū)是上海首個以金融科技為主導(dǎo)的國際產(chǎn)業(yè)園，將聚焦金融科技，營造產(chǎn)學(xué)研投一體的生態(tài)辦公環(huán)境，提供多維度的配套服務(wù)，構(gòu)建全周期智慧運營服務(wù)管理平臺。
與此同時，為進一步加強金融科技載體服務(wù)，“金融科技國際創(chuàng)新聯(lián)合實驗室”亦揭牌成立。這一實驗室將推動國內(nèi)外大型持牌金融機構(gòu)與科技企業(yè)、高等院校、研究組織的業(yè)務(wù)合作，開發(fā)金融科技應(yīng)用場景，完善產(chǎn)品風(fēng)控模型，探索監(jiān)管模式創(chuàng)新，為金融科技前沿技術(shù)的轉(zhuǎn)化提供必要的幫助和支持，加速新興技術(shù)與應(yīng)用場景的緊密結(jié)合。
